Pokud se teprve chystáte koupit pozemek a na nÄ›m postavit rodinnĂ˝ dĹŻm, máte nÄ›kolik moĹľnostĂ, jak žádat o hypotĂ©ku.
PrvnĂ moĹľnostĂ je žádat o jednu hypotĂ©ku na pozemek i stavbu. VĂ˝hodou je, Ĺľe ĂşvÄ›r bude jen jeden a Ĺľe zaplatĂte jen jednou pĹ™ĂslušnĂ© poplatky. Druhou moĹľnostĂ je žádat nejprve o hypotĂ©ku na pozemek a potĂ© na stavbu. NevĂ˝hodou je, Ĺľe náklady na poplatcĂch tak mohou bĂ˝t vyššĂ, nebo pĹ™Ămo dvojĂ.
I kdyĹľ banka má moĹľnost urÄŤitĂ˝ poplatek pĹ™i druhĂ© hypotĂ©ce odpustit, nemusĂ to bĂ˝t pravidlem. NavĂc, pĹ™i ÄŤerpánĂ dvou ĂşvÄ›ru je tĹ™eba poÄŤĂtat s tĂm, Ĺľe jestliĹľe nebudete mĂt splacenĂ˝ ĂşvÄ›r na pozemek v dobÄ›, kdy budete žádat o ĂşvÄ›r na stavbu domu, budete si muset vzĂt hypotĂ©ku u stejnĂ© banky bez ohledu momentálnĂ vĂ˝hodnost nabĂdek v jinĂ˝ch bankách.Â
Nejjednoduššà je, pokud mĹŻĹľete koupit pozemek za svĂ© prostĹ™edky, nebo pokud jiĹľ pozemek máte. Pak budete hypotĂ©ku ÄŤerpat jen na stavbu.Â
ZatĂmco pĹ™i koupi nemovitosti máte vlastnÄ› ÄŤĂm ruÄŤit, protoĹľe byt ÄŤi dĹŻm uĹľ je hotovĂ˝m produktem, u kterĂ©ho lze jasnÄ› stanovit jeho cenu, pĹ™i hypotĂ©ce na stavbu si berete pĹŻjÄŤku na nÄ›co, co teprve vznikne – nemá to tudĂĹľ v dobÄ›, kdy o hypotĂ©ku žádáte, prakticky žádnou hodnotu.
Je pochopitelnĂ©, Ĺľe banky nevyplácejĂ celou poĹľadovanou částku najednou a dopĹ™edu, ale penĂze vyplácejĂ stavebnĂkovi postupnÄ›, v tzv. tranšĂch. Jak totiĹľ dĹŻm vzniká, tak samozĹ™ejmÄ› narĹŻstá i jeho hodnota.
Proto ÄŤerpánĂ hypotĂ©ky na stavbu zpravidla trvá aĹľ 24 mÄ›sĂcĹŻ v závislosti na tom, jak rychle postupuje vĂ˝stavba. VĂ˝jimkou jsou dĹ™evostavby, kterĂ© vzniknou podstatnÄ› rychleji neĹľ klasickĂ˝ zdÄ›nĂ˝ dĹŻm. Na jednu stranu jde o stavbu, ovšem na druhou stranu penĂze budete potĹ™ebovat rychleji neĹľ pĹ™i klasickĂ© vĂ˝stavbÄ›. NezapomeĹte proto na tento typ vĂ˝stavby upozornit jiĹľ pĹ™i prvnĂm jednánĂ o podmĂnkách hypotĂ©ky. NÄ›kterĂ© banky jiĹľ majĂ pro dĹ™evostavby v nabĂdce speciálnĂ hypoteÄŤnĂ produkt, kterĂ˝ s tÄ›mito odlišnostmi poÄŤĂtá.
ÄŚerpánĂ hypotĂ©ky potom probĂhá tak, Ĺľe banka vyplácĂ dohodnutou částku postupnÄ›. PrvnĂ splátka, resp. tranše, bĂ˝vá ve výši od 60 do 100 % hodnoty pozemku. Za tuto částku lze zahájit stavbu a potĂ© ji zapsat jako rozestavÄ›nou do katastru nemovitostĂ. NáslednÄ› banka poukazuje prostĹ™edky v dalšĂch tranšĂch (splátkách) podle mĂry rozestavÄ›nosti domu. To se bance prokazuje vÄ›tšinou soupisem jiĹľ realizovanĂ˝ch stavebnĂch pracĂ a fotodokumentacĂ.
Banka se Ĺ™ĂdĂ projektem a stavebnĂm plánem a je nutnĂ© jej dodrĹľet. VeškerĂ© zmÄ›ny v plánu je tĹ™eba mĂt řádnÄ› zdokumentovanĂ© a povolenĂ© ÄŤi nahlášenĂ© na stavebnĂm úřadu. DostateÄŤnou rozestavÄ›nost si totiĹľ mĹŻĹľe banka svĂ˝m znalcem kdykoli ověřit. A je tĹ™eba mĂt veškerĂ© doklady v pořádku.
S tĂm souvisĂ i dobrá spolupráce dodavatele ÄŤi jednotlivĂ˝ch dodavatelĹŻ stavby. MusĂte v kaĹľdĂ© fázi vÄ›dÄ›t, kolik penÄ›z budete potĹ™ebovat, abyste je mÄ›li od banky na ĂşvÄ›rovĂ©m účtu k dispozici a nedocházelo ke zbyteÄŤnĂ˝m prodlevám. Pro nenadálĂ© situace je vĂ˝hodnĂ© mĂt vlastnĂ finanÄŤnĂ rezervu.
JinĂ˝ je takĂ© zpĹŻsob splácenĂ hypotĂ©ky. ZatĂm, co u hypotĂ©ky na jiĹľ vystavÄ›nĂ˝ byt ÄŤi dĹŻm ji zaÄŤnete splácet neprodlenÄ› po pĹ™evedenĂ penÄ›z na účet a po koupi nemovitosti, u vĂ˝stavby se bÄ›hem stavebnĂho procesu platĂ pouze Ăşroky z ÄŤerpanĂ© částky a hypotĂ©ka se zaÄŤne splácet aĹľ po doÄŤerpánĂ celĂ©ho smluvnÄ› dohodnutĂ©ho ĂşvÄ›ru.
Zajistit si plynulĂ© financovánĂ koupÄ› pozemku a vĂ˝stavby nemovitosti nenĂ jednoduchĂ© a urÄŤitÄ› patřà do rukou odbornĂkĹŻ. Proto je nejvĂ˝hodnÄ›jšà oslovit kvalifikovanĂ©ho hypoteÄŤnĂho poradce, kterĂ˝ vám pomĹŻĹľe vybrat nejvhodnÄ›jšà produkt a projednat podmĂnky ÄŤerpánĂ hypotĂ©ky.