Nejprve musĂ vyslovit banka souhlas, Ĺľe lze danou nemovitostĂ ruÄŤit. Pro tyto pĹ™Ăpady majĂ bankĂ©Ĺ™i svĂ© dispozice, jimiĹľ se Ĺ™ĂdĂ. Jednak je to typ nemovitosti a jejĂ jasnĂ© vlastnickĂ© pomÄ›ry, ale takĂ© jejĂ odhadnĂ cena.
KonkrĂ©tnÄ› se jedná o pomÄ›r výše hypotĂ©ky k cenÄ› nemovitosti, a samozĹ™ejmÄ› s tĂm souvisĂ i výše hotovosti, resp. vlastnĂch finanÄŤnĂch prostĹ™edkĹŻ, kterĂ© je tĹ™eba k hypotĂ©ce pĹ™idat. V souÄŤasnĂ© dobÄ› to vÄ›tšinou je minimálnÄ› 20 % z ceny kupovanĂ© nemovitosti. ÄŚĂm vĂce máte naspoĹ™eno a mĹŻĹľete pĹ™idat, tĂm nižšà bude ÄŤerpaná hypotĂ©ka, a tĂm spĂše bude odhadnĂ cena staÄŤit ke koupi vybranĂ© nemovitosti.
Proto prvnĂm krokem, kterĂ˝ je tĹ™eba udÄ›lat, aby bylo moĹľnĂ© ruÄŤit danou nemovitostĂ, je zjistit jejĂ cenu. Pokud to nenĂ napĹ™Ăklad byt od developera, kterĂ˝ má jasnÄ› danou cenu, ale kupuje se napĹ™Ăklad pozemek od soukromĂ© osoby, staršà byt ÄŤi dĹŻm, je tĹ™eba nechat nemovitost ocenit. Banky majĂ svĂ© procesy a znalce, kteřà toto ocenÄ›nĂ provedou.
KaĹľdá banka má svoji internĂ metodiku, a urÄŤitĂ© poĹľadavky má na banky i ÄŚNB, nicmĂ©nÄ› zpĹŻsob odhadu se nijak zvlášť nelišĂ.
NapĹ™Ăklad dle Moneta Money Bank se vyuĹľĂvá nÄ›kolik zpĹŻsobĹŻ zpracovánĂ odhadu nemovitosti, a to od cenovĂ˝ch map, pĹ™es internĂ supervizory, aĹľ pĹ™es smluvnĂ znalce. Banka vĹľdy podle typu nemovitosti a účelu zhodnotĂ, jakĂ˝m zpĹŻsobem bude odhad nemovitosti zhotoven.
Ĺ˝adatel o hypotĂ©ku pouze pĹ™edá podklady k danĂ© nemovitosti hypoteÄŤnĂmu bankĂ©Ĺ™i a ten vše zajistĂ internĂ cestou. VĂ˝sledek odhadu je zpravidla znám do 5 pracovnĂch dnĂ, v komplikovanĂ˝ch pĹ™Ăpadech, napĹ™Ăklad kdyĹľ se zjistĂ právnĂ vada na nemovitosti a podobnÄ›, mĹŻĹľe trvat zpracovánĂ odhadu dĂ©le.
Podle LuÄŹka HavlĂÄŤka, odhadce a hypoteÄŤnĂho specialisty maklĂ©Ĺ™skĂ© spoleÄŤnosti Hypoasistent, se u odhadĹŻ pro účely bank jedná o odhad trĹľnĂ ceny obvyklĂ©. Banka potĹ™ebuje vÄ›dÄ›t, za kolik a za jak dlouho by v pĹ™ĂpadÄ› potĹ™eby nemovitou vÄ›c bezpeÄŤnÄ› zpeněžila. NejvÄ›tšà váhu má pĹ™i tomto typu ocenÄ›nĂ porovnávacĂ metoda, kdy se porovnávajĂ obdobnĂ© nemovitosti v obdobnĂ© lokalitÄ›.
ZástavnĂ právo banky k nemovitosti se vkládá do katastru nemovitostĂ a vepisuje se na list vlastnictvĂ. V pĹ™ĂpadÄ› koupÄ› nemovitosti docházĂ k zápisu zástavy ještÄ› pĹ™ed samotnou transakcĂ a pĹ™evodem nemovitosti na novĂ©ho vlastnĂka.
Postup je tedy tento:
– KupujĂcĂ podepĂše smlouvu o ĂşvÄ›ru a prodávajĂcĂ podepĂše zástavnĂ smlouvu.
– PotĂ© spolu s prodávajĂcĂm podepĂše návrh na vklad zástavnĂho práva do katastru nemovitostĂ.
– PotĂ© by mÄ›lo dojĂt k ĂşschovÄ› vlastnĂch zdrojĹŻ, tj. sloĹľenĂ penÄ›z kupujĂcĂho na Ăşschovnà účet.
– Pak teprve se doporuÄŤuje podat návrh na vklad zástavnĂho práva do katastru nemovitostĂ.
PĹ™i návrhu je tĹ™eba uhradit správnĂ poplatek, kterĂ˝ v souÄŤasnosti ÄŤinĂ 2000 korun. Tento poplatek hradĂ ve vÄ›tšinÄ› pĹ™ĂpadĹŻ majitel nebo budoucĂ majitel zastavovanĂ© vÄ›ci.
PotĂ© katastr nemovitostĂ zapĂše na list vlastnictvĂ tzv. zástavu, resp. takĂ© zákaz zcizenĂ a zatĂĹľenĂ, coĹľ znamená, Ĺľe vlastnĂk má sice právo s nemovitostĂ disponovat, ale nesmĂ ji bez souhlasu banky prodat, darovat ÄŤi zastavit nÄ›komu jinĂ©mu. Tento „blok“ bude v katastru nemovitostĂ aĹľ do doby, neĹľ bude hypotĂ©ka splacena.
Po zĹ™ĂzenĂ tĂ©to zástavy banka umoĹľnĂ ÄŤerpat ĂşvÄ›r, resp. pĹ™evede dohodnutĂ© finanÄŤnĂ prostĹ™edky na účet, kde je jiĹľ vlastnĂ vklad kupujĂcĂho. A v tuto chvĂli se podává na katastr nemovitostĂ druhá žádost, a tou je žádost o pĹ™evod vlastnickĂ©ho práva ke kupovanĂ© nemovitosti na kupujĂcĂho.
Odhad nemovitosti pro účely hypotĂ©ky mĹŻĹľe bĂ˝t v pĹ™ĂpadÄ›, Ĺľe kupujete staršà byt, takĂ© urÄŤitĂ˝m měřĂtkem, zda platĂte dobrou cenu. Pokud totiĹľ odhad nemovitosti bankou bude nižšĂ, neĹľ kupnĂ cena, za kterou je nemovitosti nabĂzena, mĹŻĹľe to znamenat, Ĺľe nemovitost je nadhodnocena, a banka vás tak mĹŻĹľe nÄ›kdy ochránit i pĹ™ed špatnou koupĂ.Â