V roce 2023 se staly spořicí účty a termínované vklady hitem. Volná hotovost se na těch nejlepších dala ročně zhodnotit o více než 6 %. Úročení vkladových produktů začaly banky zvedat od léta roku 2022, od dubna 2023 však docházelo k navyšování úrokových sazeb již jen výjimečně. U termínovaných účtů navíc došlo v některých bankách ke zkracování doby, po kterou je sazba garantována a některé banky zároveň snížily úrokovou sazbu. Vyplývá to z analýzy bankovním trhu.
Jaký je aktuální trend na bankovním trhu
Přelom loňského a letošního roku začal ve znamení korekce sazeb. Některé banky zhodnocování vkladů na spořicích účtech a termínovaných vkladech už snižují a postupně to oznamují svým klientům. Další banky ponechávají sazby zatím na stejné úrovni, ale nevylučují jejich snižování.
Air Bank jde naopak proti proudu. V lednu oznámila zvýšení úrokových sazeb na spořicím účtu pro stávající i nové klienty. Vklady do 250 tisíc nyní úročí sazbou 5 % p.a., částky od 250 tisíc korun a výše bez dalšího omezení pak zhodnocuje sazbou 6 % p.a. Podmínkou je mít u banky i běžný účet a používat ho aktivně. Air Bank zároveň ohlásila, že její služby aktivně využívá 1,2 milionu klientů.
V březnu by měla odstartovat svůj provoz nová ryze česká Partners Banka, která již nyní avizuje, že přijde s nabídkou zajímavých spořicích účtů.
Držet volnou hotovost na běžném účtu bez jakéhokoliv zhodnocení i nadále nedává smysl.
„Obecně by měl mít každý rezervu ve výši 3 až 6násobku měsíčních výdajů domácnosti. Většina bank v současné době nabízí k běžnému účtu také spořicí účet, na který lze část volné hotovosti převést a zhodnocovat ji aktuální úrokovou sazbou, na rozdíl od běžného účtu s nulovým úročením. Peníze ze spořicího účtu pak není problém kdykoliv převést zpět na běžný účet,“ doporučuje Valerie Koubová, analytička společnosti Scott & Rose.
Zmapovali jsme proto aktuální úrokové sazby na spořicích a termínovaných účtech a ve spolupráci s analytiky Scott & Rose a odborným portálem Finparáda.cz sestavili žebříčky nejlepších „spořáků“ a „termíňáků“.
TOP spořicí účty – leden 2024
V lednu jsme ve spolupráci s analytiky Scott & Rose porovnali spořicí účty bez výpovědních lhůt od 14 bankovních institucí. Od každé banky byl hodnocen nejlepší spořicí produkt. Nejlepší spořicí účty pak byly dále hodnoceny ve třech kategoriích:
- Drobný střadatel s možností vkladu do 300 000 Kč.
- Střední střadatel s možností vkladu 300 000 až 600 000 Kč.
- Velký střadatel s možností vkladu nad 600 000 Kč.
„Pokud banka úročí jednotlivá vkladová pásma různou úrokovou sazbou, byl proveden výpočet reálné úrokové sazby a výnosu, který klient získá. Jedná se tedy vždy o součet výnosů, které klient získá v nižších a vyšších vkladových pásmech,“ říká analytička Valerie Koubová.
Kategorie Drobný a střední střadatel
První dvě kategorie pro drobné a střední střadatele mají stejné vítěze. Nejlépe zhodnotí vklady na spořicím účtu v pásmu do 300 tisíc korun a v pásmu od 300 tisíc do 600 tisíc korun Trinity Bank, na druhém místě je Max banka a třetí příčku i přes snížení úrokové sazby obsadila UniCredit Bank.
| Banka | Název účtu | Úroková sazba (p.a.) |
|---|---|---|
| Trinity Bank | Skvělý účet | 6,28 |
| Max banka | Spořicí účet | 6,01 |
| UniCredit Bank | Účet na spoření | 5,75 |
| Zdroj: Finparada.cz, revize iDNES.cz, leden 2024 | ||
První místo patří Trinity Bank. Skvělý účet je určen pro stávající i nové klienty, pokud si u Trinity Bank založí nový účet a vloží nové finanční prostředky. Sazba 6,28 % p.a. platí do výše vkladu 250 000 korun. Vklady nad 250 000 korun jsou úročeny sazbou 5,68 %. Skvělý účet lze založit na pobočkách i online na webových stránkách banky.
Na druhém místě je Max banka s úrokovou sazbou u spořicího účtu 6,01 % p.a. bez omezení výše vkladu. Úroková sazba platí pro nové i stávající klienty, kteří si spořicí účet mohou sjednat prostřednictvím internetového bankovnictví Maxbanking.
Třetí místo si udržela i přes snížení sazby UniCredit Bank. Ta na začátku minulého týdne snížila úrokovou sazbu z 6 % na 5,75 % p.a. Nabídka se týká nových klientů, kteří si sjednají některý z běžných účtů (START, OPEN nebo TOP). Sazba zůstává rozdělena na základní úrok ve výši 2,875 % p.a. a bonusový úrok ve stejné výši 2,875 % p.a., který lze získat za provedení minimálně 3 plateb měsíčně debetní kartou vydanou k některému ze sjednaných účtů. Platba může být provedena na internetu nebo u obchodníka, nevztahuje se však na výběry hotovosti kartou.
Sazba se týká vkladů do 2 milionů korun, vklady nad tuto částku nejsou úročeny. Úrok až 5,75 % p.a. nabízí UniCredit Bank do 29.2.2024. Po ukončení kampaně se základní úroková sazba změní na úrokovou sazbu pro daný typ účtu.
Kategorie Velký střadatel
V kategorii pro velké střadatele je na prvním místě Max banka, druhá je Trinity Bank a na třetí místo se dostává Air Bank.
| Banka | Název účtu | Úroková sazba (p.a.) |
|---|---|---|
| Max banka | Spořicí účet | 6,01 |
| Trinity Bank | Skvělý účet | 6,28 |
| Air Bank | Spořicí účet | 6,00 |
| Zdroj: Finparada.cz, revize iDNES.cz, leden 2024 | ||
První místo v této kategorii nadále patří Max bance se spořicím účtem a úrokovou sazbou 6,01 % p.a. bez omezení výše vkladu a bez podmínek.
Druhé místo se změnilo. Nově zde najdete Trinity Bank se spořicím účtem nazvaným Skvělý účet a úrokovou sazbou až 6,28 % p.a. Tato sazba je pro vklady do 250 tisíc korun, nad tuto částku jsou vklady úročeny sazbou 5,68 % p.a.
Na třetí místo jsme v tomto pásmu nově zařadili Air Bank, která od minulého týdne nabízí úrokovou sazbu až 6 % p.a. pro pásmo od 250 tisíc korun, bez omezení maximální výše vkladu. Vklady do 250 tisíc korun jsou úročeny 5% sazbou, nad tuto částku jsou vklady úročeny sazbou 6 %. Abyste získali tuto bonusovou sazbu je nutné provést 5 plateb kartou na běžném účtu. Sazba je poskytována novým i stávajícím klientům. Noví klienti navíc v měsíci aktivace nového účtu a v následujícím tuto podmínky splnit nemusí.
Termínované vklady s aktuálně nejvyššími úrokovými sazbami najdete na další stránce.
